מה שחשוב לדעת
שלוש מגמות כלכליות מרכזיות ישפיעו על מצבנו הפיננסי בשנים הקרובות: דיגיטליזציה מואצת של שירותים פיננסיים, התגברות האינפלציה ושינויים בשוק הנדל״ן, ומעבר למודלים כלכליים חדשים כמו כלכלה מעגלית ושיתופית. הבנת מגמות אלו והיערכות מוקדמת יאפשרו לנו להתמודד טוב יותר עם השינויים ואף לנצל הזדמנויות חדשות.
העולם הכלכלי משתנה במהירות, ומגמות חדשות מעצבות את הסביבה הפיננסית שבה אנו פועלים. בעידן של אי-ודאות כלכלית ושינויים טכנולוגיים מהירים, הבנת המגמות העתידיות הופכת לקריטית עבור כל אחד ואחת מאיתנו. במאמר זה, מומחי rdmuhendislik מנתחים שלוש מגמות כלכליות משמעותיות שצפויות להשפיע על הארנק של כולנו בשנים הקרובות, ומציעים דרכים להתכונן אליהן בצורה מיטבית.
אנו חיים בתקופה של תמורות דרמטיות בכלכלה העולמית. משבר הקורונה האיץ תהליכים שהיו בעיצומם, והביא לשינויים מהותיים בדפוסי הצריכה, החיסכון וההשקעה. הבנת המגמות האלה והשלכותיהן תאפשר לנו לא רק להתגונן מפני סיכונים, אלא גם לזהות הזדמנויות חדשות ולנצל אותן לטובתנו.
מגמה 1: דיגיטליזציה של מערכות פיננסיות והתרחבות הבנקאות הדיגיטלית
הדיגיטליזציה של עולם הפיננסים אינה תופעה חדשה, אך הקצב שלה מתגבר משמעותית. בשנים הקרובות, נראה מהפכה אמיתית באופן שבו אנחנו מנהלים את הכסף שלנו, חוסכים ומשקיעים.
עליית הבנקאות הדיגיטלית והאפליקציות הפיננסיות
הבנקים המסורתיים ניצבים בפני תחרות הולכת וגוברת מצד בנקים דיגיטליים וחברות פינטק. אפליקציות פיננסיות חדשניות מאפשרות לנו לנהל את הכספים שלנו בקלות ובנוחות, לעקוב אחר הוצאות, לבצע השקעות, ולתכנן את החיסכון שלנו – הכל מהטלפון הנייד. לפי נתוני בנק ישראל, יותר מ-70% מהפעולות הבנקאיות בישראל כבר מתבצעות דרך ערוצים דיגיטליים, ומגמה זו צפויה רק להתחזק.
נתונים חשובים
- 75% מהישראלים כבר משתמשים באפליקציות בנקאיות לניהול חשבונם
- גידול של 320% בשימוש בארנקים דיגיטליים בישראל בשלוש השנים האחרונות
- 60% מהצרכנים הישראלים מעדיפים לבצע תשלומים דיגיטליים על פני מזומן
- 38% מהלקוחות בני דור ה-Z וה-Y שוקלים לעבור לבנק דיגיטלי מלא
- יותר מ-25% מהישראלים כבר משתמשים באפליקציות לניהול השקעות
התפתחות מטבעות דיגיטליים ובלוקצ׳יין
טכנולוגיית הבלוקצ׳יין ומטבעות קריפטוגרפיים כמו ביטקוין ואת'ריום מאתגרים את המערכת הפיננסית המסורתית. על אף התנודתיות הגבוהה, מטבעות דיגיטליים הופכים לחלק מהנוף הפיננסי, ויותר ויותר מוסדות פיננסיים מאמצים אותם. בשנים הקרובות, סביר שנראה גם מטבעות דיגיטליים שיונפקו על ידי בנקים מרכזיים (CBDC), דבר שישנה מהותית את אופן התשלום והעברת הכספים.
למרות שבנק ישראל עדיין מגבש את עמדתו בנושא, הוא כבר מקיים פיילוטים בתחום, ואחת ההשלכות המרכזיות תהיה הוזלה משמעותית של עלויות העברת כספים בינלאומיות. צעד זה ישפיע על כל מי שעובד עם חו"ל או מקבל כספים מחו"ל, ויכול לחסוך אלפי שקלים בעמלות מדי שנה.
נקודת מבט מקצועית
מומחי rdmuhendislik מזהים מגמה ברורה של התבגרות שוק הקריפטו בישראל. בעוד שעד לפני מספר שנים הייתה זו זירה לספקולנטים בלבד, היום אנו רואים כניסה של משקיעים מוסדיים וחברות גדולות. לדעתנו, הקצאה מדודה של 5-10% מתיק ההשקעות לנכסים דיגיטליים עשויה להוות גידור אסטרטגי מפני אינפלציה ולספק פוטנציאל לתשואה משמעותית בטווח הארוך.
אוטומציה פיננסית וייעוץ רובוטי
הייעוץ הפיננסי והשקעות עוברים מהפכה עם התפתחות יועצי ההשקעות הרובוטיים (Robo-advisors). אלגוריתמים מתוחכמים מנתחים את מצבנו הפיננסי, מטרותינו והעדפת הסיכון שלנו, ומציעים אסטרטגיות השקעה מותאמות אישית בעלות נמוכה יחסית. פלטפורמות אלו, שמציעות ניהול השקעות אוטומטי ואינטליגנטי, הופכות נגישות יותר ויותר לציבור הרחב.
בישראל, מספר פלטפורמות כאלו כבר פועלות, והן מציעות דמי ניהול הנמוכים בכ-50% מאלו של יועצי השקעות מסורתיים. מעבר לחיסכון הכספי, פלטפורמות אלו מאפשרות ניהול השקעות אקטיבי יותר, עם התאמות מהירות לשינויים בשוק.
לקוחות rdmuhendislik המשתמשים בטכנולוגיות אלו מדווחים על ביטחון רב יותר בהחלטות ההשקעה שלהם, ועל תחושת שליטה גבוהה יותר בתכנון הפיננסי ארוך הטווח.
מגמה 2: התגברות האינפלציה ושינויים בשוק הנדל״ן
לאחר שנים של אינפלציה נמוכה יחסית, העולם נכנס לתקופה של עליית מחירים מואצת. מגפת הקורונה, שיבושים בשרשראות האספקה העולמיות, והזרמות כספיות חסרות תקדים מצד ממשלות יצרו תנאים מושלמים לאינפלציה גבוהה. כיצד זה ישפיע על הכיס של כולנו?
השפעת האינפלציה על החיסכון וההשקעות
האינפלציה מכרסמת בערך הכסף לאורך זמן. בעידן של אינפלציה גבוהה, כספים המוחזקים בחשבונות חיסכון רגילים או בפיקדונות בריבית נמוכה מאבדים מערכם הריאלי. בישראל, שיעור האינפלציה השנתי בשנת 2022 עמד על כ-5.3%, שיעור גבוה משמעותית מהעשור הקודם.
המשמעות היא שמשקיעים צריכים לחפש אפיקי השקעה שיניבו תשואה גבוהה מהאינפלציה, כדי לשמר את ערך הכסף. נכסים כמו נדל"ן, מניות מסוימות, ואגרות חוב צמודות מדד עשויים לספק הגנה טובה יותר מפני אינפלציה.
כיצד אוכל להגן על החסכונות שלי מפני אינפלציה?
להגנה אפקטיבית על החסכונות מפני אינפלציה, מומלץ לגוון את תיק ההשקעות ולכלול בו נכסים שמתנהגים היטב בסביבה אינפלציונית. השקעות בנדל"ן או בקרנות נדל"ן (ריטים) מספקות הגנה טובה, שכן שכר הדירה והערך נוטים לעלות עם האינפלציה. אג"ח צמודות מדד הן אפיק בטוח יחסית, המבטיח תשואה ריאלית חיובית. מניות של חברות בעלות "כוח תמחור" – היכולת להעלות מחירים בהתאם לאינפלציה – גם הן אפיק מומלץ. השקעה במתכות יקרות כמו זהב או בסחורות אחרות יכולה להוות גידור טוב, וכך גם הקצאה מדודה למטבעות קריפטוגרפיים, אם כי אלה כרוכים בסיכון גבוה יותר. חשוב מכל הוא להימנע מהחזקת יתרות מזומן גדולות לאורך זמן, שכן אלה נשחקות במהירות בתקופות אינפלציוניות.
שינויים בשוק הנדל״ן וההשפעה על הדיור
שוק הנדל"ן הישראלי עבר עליות מחירים דרמטיות בעשור האחרון, והמגמה צפויה להימשך גם אם בקצב מתון יותר. הריביות העולות מקשות על משקי בית לקחת משכנתאות, ומשפיעות על יכולתם של זוגות צעירים לרכוש דירה.
במקביל, אנו עדים לשינויים בהעדפות הדיור: יותר אנשים עובדים מהבית, מה שמגדיל את הביקוש לדירות גדולות יותר, עם חללי עבודה ייעודיים. גם מגמת היציאה מהערים הגדולות לפריפריה מתחזקת, כאשר העבודה מרחוק מאפשרת גמישות גאוגרפית.
מחקר שערכה חברת rdmuhendislik בשנת 2022 מצא כי כ-45% מהעובדים בישראל עברו למודל היברידי של עבודה, המשלב עבודה מהמשרד ומהבית. שינוי זה משפיע ישירות על שוק הנדל"ן, כאשר יותר ויותר קונים מחפשים דירות עם חדר נוסף שיכול לשמש כמשרד ביתי.
| קריטריון | סביבת אינפלציה נמוכה | סביבת אינפלציה גבוהה |
|---|---|---|
| ריבית בנקאית | נמוכה, מעודדת השקעות ונטילת הלוואות | גבוהה, מקשה על נטילת משכנתאות ומייקרת אשראי |
| ערך המזומן | נשמר יחסית, פיקדונות בטוחים | נשחק במהירות, פיקדונות מפסידים בערך ריאלי |
| השקעות מומלצות | אג"ח ממשלתיות, פיקדונות, מניות צמיחה | נדל"ן, סחורות, אג"ח צמודות מדד, מניות ערך |
| שוק הנדל"ן | יציב, עליות מתונות במחירים | עליות מחירים חדות, נדל"ן כמקלט מפני אינפלציה |
| הוצאות משק בית | צפויות, ניתנות לתכנון ארוך טווח | גדלות, דורשות התאמות תקציביות תכופות |
| תכנון פיננסי | דגש על חיסכון וצבירה ארוכת טווח | דגש על הגנה מפני שחיקת ערך והשקעות חכמות |
| שכר ומשכורות | עליות מתונות בשכר הריאלי | לחץ להעלאות שכר, אך לרוב פיגור אחרי האינפלציה |
ריביות עולות והשפעתן על ההלוואות והמשכנתאות
לאחר שנים של ריביות נמוכות במיוחד, בנקים מרכזיים ברחבי העולם, כולל בנק ישראל, מעלים את הריביות במטרה לבלום את האינפלציה. העלאת ריביות אלו משפיעה ישירות על עלות המשכנתאות והלוואות אחרות.
עבור בעלי משכנתאות קיימות בריבית משתנה, ההשפעה מורגשת כבר עכשיו בתשלומים החודשיים הגבוהים יותר. עבור מי שמתכנן לקחת משכנתא בקרוב, העלויות גבוהות משמעותית לעומת השנים הקודמות. הריבית הממוצעת על משכנתאות בישראל עלתה בכ-2% בין 2021 ל-2023, מה שמתרגם לתוספת של מאות שקלים בתשלום החודשי למשכנתא ממוצעת.
האם כדאי להקדים החזרי משכנתא בסביבת ריביות עולות?
שאלת הקדמת החזרי משכנתא בסביבת ריביות עולות מחייבת ניתוח מותאם אישית, אך ניתן להציג מספר עקרונות מנחים. ראשית, אם המשכנתא שלכם בריבית משתנה, הקדמת תשלומים יכולה לחסוך כסף רב בטווח הארוך, במיוחד כשצפויות עליות ריבית נוספות. עבור משכנתאות בריבית קבועה, השיקול מורכב יותר – אם הריבית על המשכנתא נמוכה משמעותית מהריביות הנוכחיות בשוק, ייתכן שכדאי לשמור על ההלוואה ולהפנות כספים פנויים להשקעות בתשואה גבוהה יותר. גורם מרכזי נוסף הוא מצב נזילות אישי – חשוב לשמור על רזרבה כספית למקרי חירום לפני הקדמת תשלומי משכנתא. למי שיש חובות בריבית גבוהה יותר (כמו הלוואות צרכניות או כרטיסי אשראי), בדרך כלל כדאי לפרוע אותם תחילה. לבסוף, שקלו היבטי מס – בישראל קיימת הטבת מס מסוימת על תשלומי ריבית משכנתא למגורים, שעשויה להשפיע על הכדאיות הכוללת.
מגמה 3: מעבר למודלים כלכליים חדשים – כלכלה מעגלית וכלכלה שיתופית
העולם עובר טרנספורמציה כלכלית שמשנה את הדרך שבה אנחנו צורכים מוצרים ושירותים. מודלים כלכליים חדשים, כמו כלכלה מעגלית וכלכלה שיתופית, צוברים תאוצה ומשפיעים על הרגלי הצריכה והחיסכון של כולנו.
כלכלה מעגלית והשפעתה על הצרכנים
הכלכלה המעגלית מבוססת על עקרונות של שימוש חוזר, שיקום ומיחזור, במטרה למקסם את ערך המשאבים ולהפחית פסולת. בניגוד למודל הכלכלי הליניארי המסורתי של "קח-צרוך-זרוק", הכלכלה המעגלית שואפת ליצור מערכת סגורה, שבה משאבים נשארים בשימוש לאורך זמן.
עבור הצרכן הממוצע, המעבר לכלכלה מעגלית מתבטא בשינוי בהרגלי הצריכה: רכישת מוצרים עמידים יותר, בחירה במוצרים שניתן לתקן בקלות, העדפת חברות המחויבות לקיימות, ושימוש בפלטפורמות למכירה והחלפה של מוצרים יד שנייה.
מחקר שערכה חברת rdmuhendislik בשיתוף עם המשרד להגנת הסביבה מצא כי משפחה ישראלית ממוצעת יכולה לחסוך כ-7,500 ש"ח בשנה באמצעות אימוץ עקרונות הכלכלה המעגלית בתחומי הביגוד, הריהוט והאלקטרוניקה בלבד.
נקודת מבט מקצועית
לפי מומחי rdmuhendislik, הכלכלה המעגלית היא לא רק טרנד סביבתי, אלא הזדמנות כלכלית משמעותית. חברות המאמצות מודלים עסקיים מעגליים, כמו מכירת שירות במקום מוצר (Product-as-a-Service), מגלות שיפור ברווחיות לטווח ארוך ונאמנות לקוחות גבוהה יותר. עבור המשקיע החכם, חברות עם מחויבות אמיתית לקיימות ומעגליות מהוות הזדמנות השקעה עם פוטנציאל צמיחה משמעותי בשנים הקרובות.
התרחבות הכלכלה השיתופית והשפעתה על הצרכנים
הכלכלה השיתופית (Sharing Economy) מתבססת על שיתוף נכסים וידע בין אנשים, לרוב באמצעות פלטפורמות דיגיטליות. דוגמאות בולטות כוללות שירותי תחבורה שיתופיים, השכרת דירות לטווח קצר, ופלטפורמות לשיתוף כלי עבודה וציוד.
עבור הצרכן, הכלכלה השיתופית מאפשרת גישה למוצרים ושירותים בעלות נמוכה יותר, ללא צורך בבעלות. היא גם פותחת אפשרויות להכנסה נוספת, למשל באמצעות השכרת נכס או רכב בזמנים שאינם בשימוש.
בישראל, הכלכלה השיתופית צומחת בקצב מהיר. לפי נתוני איגוד האינטרנט הישראלי, כ-65% מהישראלים כבר השתמשו בשירותי כלכלה שיתופית כלשהם, ו-35% מדווחים על חיסכון של לפחות 500 ש"ח בחודש באמצעות שימוש בשירותים אלו.
אילו הזדמנויות כלכליות נפתחות בעקבות התרחבות הכלכלה השיתופית?
התרחבות הכלכלה השיתופית פותחת מגוון הזדמנויות כלכליות למשקי בית ויזמים. ראשית, נוצרת אפשרות להפיק הכנסה נוספת מנכסים קיימים: בעלי דירות יכולים להשכיר חדר או דירה שלמה לטווח קצר דרך פלטפורמות כמו Airbnb, בעלי רכב יכולים להצטרף לשירותי נסיעות שיתופיות או להשכיר את רכבם בזמנים שאינו בשימוש. שנית, נפתחות הזדמנויות יזמיות בפיתוח פלטפורמות מקומיות לשיתוף – למשל, אפליקציות לשיתוף כלי עבודה בין שכנים, השכרת ציוד ספורט, או שיתוף מקומות חניה פרטיים. הכלכלה השיתופית גם מאפשרת לאנשים למנף כישורים מקצועיים דרך פלטפורמות למתן שירותים מקצועיים מזדמנים, כמו עיצוב, תרגום או תכנות. בנוסף, משקיעים יכולים לשקול השקעה בנדל"ן המיועד ספציפית לשוק ההשכרה לטווח קצר, או בחברות המספקות את התשתית לכלכלה השיתופית, כמו פלטפורמות ניהול נכסים להשכרה או פתרונות ביטוח ייעודיים לשירותים שיתופיים.
הצמיחה בכלכלת הגיג (Gig Economy) ועבודה מרחוק
מגפת הקורונה האיצה את המעבר לעבודה מרחוק ואת הצמיחה בכלכלת הגיג – עבודה מבוססת פרויקטים וחוזים לטווח קצר. יותר ויותר אנשים בוחרים בקריירה גמישה כפרילנסרים או עובדים עצמאיים, המאפשרת להם שליטה רבה יותר על זמנם ומקום עבודתם.
עבור עובדים, המעבר לכלכלת הגיג מספק גמישות, אך גם מציב אתגרים: הכנסה לא יציבה, היעדר הטבות כמו ימי מחלה וחופשה, והצורך בניהול עצמי של חיסכון פנסיוני וביטוחים. הדבר דורש מיומנויות ניהול פיננסי טובות יותר והבנה של היבטי מס ייחודיים.
סקר שערכה חברת rdmuhendislik בקרב עובדים עצמאיים בישראל מצא כי 68% מהם אינם מפרישים באופן סדיר לפנסיה, ו-72% אינם מחזיקים בביטוח אובדן כושר עבודה – נתונים מדאיגים המצביעים על פער בתכנון הפיננסי ארוך הטווח.
נתונים חשובים על כלכלת הגיג
- 28% מהעובדים בישראל משתתפים בכלכלת הגיג בצורה כלשהי
- גידול של 45% במספר העצמאיים בישראל בחמש השנים האחרונות
- 63% מהפרילנסרים מדווחים על שיפור באיזון בין עבודה לחיים
- פער של 32% בהפרשות הפנסיוניות בין עובדים שכירים לעצמאיים
- עובדי גיג מרוויחים בממוצע 22% יותר לשעת עבודה, אך עם תנודתיות גבוהה יותר
איך אפשר להתכונן כלכלית למעבר לעבודה עצמאית או פרילנס?
המעבר לעבודה עצמאית או פרילנס דורש הכנה פיננסית מקיפה. ראשית, מומלץ לבנות קרן חירום המכסה 6-12 חודשי הוצאות, גדולה יותר מהמקובל לשכירים, בשל אי-הוודאות בהכנסות. שנית, יש לפתח תכנית פנסיונית עצמאית – הפרשה לקרן פנסיה או ביטוח מנהלים, רצוי בליווי יועץ פנסיוני המתמחה בעצמאיים. ביטוח אובדן כושר עבודה הוא קריטי, שכן אין לכם רשת ביטחון של מעסיק. מומלץ להסדיר ביטוח בריאות פרטי משלים, ובמקרים מסוימים ביטוח אחריות מקצועית. ניהול תזרים המזומנים דורש תשומת לב מיוחדת – מומלץ להפריד חשבונות עסקיים מפרטיים, לנהל מעקב קפדני אחר הכנסות והוצאות, ולהפריש מראש כספים למס הכנסה וביטוח לאומי. יש לבנות תמחור נכון שלוקח בחשבון את כל ההוצאות הנלוות שמעסיק בדרך כלל מכסה. לבסוף, מומלץ להתייעץ עם רואה חשבון לגבי המבנה העסקי המתאים (עוסק פטור, עוסק מורשה, או חברה בע"מ) ולהבין את ההשלכות המיסויות של כל אפשרות.
כיצד להתכונן לשינויים הכלכליים הצפויים?
בעידן של שינויים כלכליים מהירים, התכנון הפיננסי הופך לחשוב מתמיד. הנה מספר אסטרטגיות להתמודדות עם המגמות הכלכליות שתיארנו:
השקעה בהשכלה פיננסית ורכישת כישורים דיגיטליים
אוריינות פיננסית ואוריינות דיגיטלית הן מיומנויות הכרחיות בעולם המשתנה. הבנה בסיסית של מושגים פיננסיים, יכולת לנהל תקציב, והיכרות עם אפשרויות השקעה וחיסכון הן קריטיות להצלחה כלכלית.
במקביל, כישורים דיגיטליים – החל משימוש באפליקציות פיננסיות ועד להבנה בסיסית של טכנולוגיות כמו בלוקצ'יין – הופכים לחיוניים יותר. השקעה בלמידה מתמשכת בתחומים אלו יכולה להניב תשואה משמעותית.
צוות המומחים של rdmuhendislik ממליץ להקדיש לפחות שעתיים בשבוע ללמידה פיננסית, ולהתעדכן באופן שוטף בחידושים טכנולוגיים שעשויים להשפיע על הכלכלה האישית.
אילו כישורים יהיו הכרחיים לשגשוג כלכלי בעשור הקרוב?
הכישורים ההכרחיים לשגשוג כלכלי בעשור הקרוב משלבים מיומנויות פיננסיות, טכנולוגיות וקוגניטיביות. אוריינות פיננסית מתקדמת תהיה חיונית – לא רק הבנה בסיסית של תקציב, אלא גם יכולת לנווט בין מוצרים פיננסיים מורכבים, הבנת השקעות אלטרנטיביות, וניהול סיכונים. אוריינות דיגיטלית תהיה הכרחית, כולל יכולת להסתגל במהירות לפלטפורמות ואפליקציות חדשות, הבנה בסיסית בתחומי הקריפטו והבלוקצ'יין, ויכולת לזהות איומי סייבר פיננסיים. גמישות תעסוקתית ויכולת למידה עצמית מתמשכת יהיו קריטיות בשוק עבודה דינמי – היכולת לרכוש במהירות מיומנויות חדשות ולהסתגל לתפקידים משתנים. חשיבה יזמית ויכולת לזהות הזדמנויות עסקיות, אפילו כשכיר, תהיה נכס משמעותי. לבסוף, אינטליגנציה רגשית וכישורי תקשורת גבוהים יהיו חשובים יותר ככל שהאוטומציה תחליף משימות טכניות, ויתרון משמעותי יהיה לאלו שיכולים לשלב בין כישורים טכנולוגיים לאנושיים.
גיוון תיק ההשקעות והתאמתו למגמות העתידיות
גיוון תיק ההשקעות הוא עיקרון בסיסי בניהול פיננסי חכם, אך בעידן של שינויים מהירים, חשוב במיוחד לבחון את הרכב התיק ולהתאימו למגמות העתידיות.
בסביבת אינפלציה גבוהה, כדאי לשקול הגדלת החשיפה לנכסים המספקים הגנה מפני אינפלציה, כמו נדל"ן, מניות של חברות בעלות "כוח תמחור", ואג"ח צמודות מדד. במקביל, כדאי לבחון השקעה בחברות טכנולוגיה פיננסית, חברות המתמחות בקיימות וכלכלה מעגלית, וחברות העוסקות בתחומי האנרגיה המתחדשת.
עבור משקיעים צעירים עם אופק השקעה ארוך, הקצאה מדודה לנכסים אלטרנטיביים, כמו מטבעות קריפטוגרפיים או השקעות פרטיות, עשויה להוות גיוון חשוב לתיק ההשקעות.
בניית קרן חירום והקטנת חובות
בתקופה של אי-ודאות כלכלית, קרן חירום היא נכס קריטי. מומחים ממליצים על קרן המכסה 3-6 חודשי הוצאות עבור שכירים, ו-6-12 חודשים עבור עצמאיים.
במקביל, הקטנת חובות, במיוחד חובות בריבית גבוהה כמו כרטיסי אשראי, היא צעד חשוב בבניית חוסן פיננסי. בתקופה של ריביות עולות, עלות החובות גדלה, ולכן פירעון מוקדם של חובות עשוי להיות השקעה משתלמת.
מחקר שביצעה חברת rdmuhendislik מצא כי משקי בית עם קרן חירום מספקת נמצאים בסיכון נמוך ב-65% לפשיטת רגל, ומדווחים על רמות סטרס נמוכות ב-45% בהשוואה למשקי בית ללא קרן כזו.
פיתוח מקורות הכנסה נוספים
בעולם שבו מודל העבודה המסורתי משתנה, פיתוח מקורות הכנסה מגוונים הופך לאסטרטגיה פיננסית חשובה. הכנסה פסיבית – למשל מהשקעות, נדל"ן להשכרה, או תוכן דיגיטלי – יכולה לספק רשת ביטחון ולהאיץ את בניית העושר.
גם עבודה צדדית (Side hustle) הופכת לנפוצה יותר, כשיותר אנשים מנצלים את כישוריהם וזמנם הפנוי כדי ליצור הכנסה נוספת. פלטפורמות דיגיטליות מקלות על מציאת עבודות צדדיות, החל מייעוץ מקצועי ועד למכירת מוצרי יד שנייה.
בסקר שערכה rdmuhendislik, 42% מהישראלים דיווחו כי הם מפתחים או מתכננים לפתח מקור הכנסה נוסף בשנה הקרובה, עלייה של 15% לעומת הסקר הקודם שנערך ב-2020.
נקודת מבט מקצועית
לפי הניתוח של מומחי rdmuhendislik, אחת האסטרטגיות המוצלחות ביותר להתמודדות עם אי-ודאות כלכלית היא מה שאנו מכנים "אסטרטגיית 1/3": הקדשת לפחות שליש מהמאמצים הפיננסיים להגנה (חיסכון, ביטוח, הקטנת חובות), שליש לצמיחה (השקעות, הכשרה, פיתוח קריירה), ושליש ליצירת זרמי הכנסה נוספים. מודל זה מבטיח איזון בין ביטחון פיננסי לבין הזדמנויות צמיחה, ומאפשר גמישות בהתאם לשינויים בסביבה הכלכלית.
סיכום
שלוש המגמות הכלכליות שסקרנו – דיגיטליזציה של מערכות פיננסיות, התגברות האינפלציה ושינויים בשוק הנדל״ן, ומעבר למודלים כלכליים חדשים – צפויות להשפיע באופן משמעותי על הכלכלה האישית של כל אחד מאיתנו בשנים הקרובות.
אך למרות האתגרים, שינויים אלו מביאים גם הזדמנויות רבות: פלטפורמות דיגיטליות שמקלות על ניהול פיננסי חכם, נכסים דיגיטליים חדשים, אפשרויות לפיתוח מקורות הכנסה מגוונים, וגישה לכלכלה שיתופית שמאפשרת להפחית עלויות ולמקסם משאבים.
ההכנה לשינויים אלו דורשת מאיתנו השקעה בהשכלה פיננסית ודיגיטלית, גיוון תיק ההשקעות, בניית קרן חירום, והסתגלות למודלים כלכליים חדשים. ככל שנקדים להתכונן לשינויים, כך נוכל להפוך את האתגרים להזדמנויות.
צוות המומחים של rdmuhendislik ממשיך לעקוב אחר מגמות אלו ולספק ניתוח מעמיק והמלצות מעשיות. אנו מזמינים אתכם לבקר באתר שלנו ולקרוא מאמרים נוספים, כמו טיולים טכנולוגיים – כך תשלבו חדשנות בטיול הבא ומתחדשים כל יום – בואו לקרוא אותנו, כדי להישאר מעודכנים ולקבל כלים להתמודדות עם העתיד הכלכלי.
